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Comment le pointage de crédit influence votre vie

Publié dans Catégorie par défaut le mars 22 à 08: 38 PM

Plus vous restez longtemps à travailler, plus votre cote de crédit gagne de points. Vous avez un emploi stable, ce qui signifie que vous êtes un consommateur fiable et moins risqué.

 

La cote de crédit varie entre 300 (la plus basse) et 900 points (le meilleur résultat). 650 est une moyenne magique - tout ce qui est supérieur à 650 vous aidera probablement à bénéficier d'un taux d'intérêt standard. Une note inférieure à 650 points, quant à elle, ajoutera à votre difficulté à obtenir de nouveaux prêts d'argent.

Lors de l'examen de votre dossier de crédit, les prêteurs peuvent voir des chiffres légèrement différents de vous. En effet, chaque prêteur applique des règles spéciales concernant le risque en ajoutant et en soustrayant des points pour diverses raisons et préférences. En conséquence, les propres méthodes de calcul de la notation entraîneront des différences dans les chiffres définitifs. Les points que vous verrez lors de la demande de votre dossier de crédit sont calculés à l'aide d'un algorithme créé spécifiquement pour les consommateurs. Il montre une version moyenne approximative de diverses formules, et il reste dans la même plage de valeurs numériques avec une cote de prêteur.

 

Il est recommandé de demander votre dossier de crédit au moins une fois par an, absolument gratuitement (sur demande par mail, fax, téléphone ou en personne). De plus, si vous le souhaitez, vous pouvez payer pour voir votre cote de crédit.

 

Les bureaux de crédit attribuent certains points à ceux qui ont une hypothèque ou qui louent un logement, et prennent également des points en l'absence d'informations sur le logement. Dès que vous remboursez votre hypothèque, ce compte est supprimé de votre dossier, et vous vous retrouvez à nouveau dans la catégorie des inconnues, ce qui réduit votre cote de crédit! En attendant, l'historique des cartes de crédit et autres comptes de crédit restera dans votre dossier même après remboursement et clôture. Mais le prêt hypothécaire remboursé n'améliorera malheureusement pas votre note. Imaginez: vous avez votre bien immobilier, et cela ne joue pas entre les mains de votre cote de crédit - est-ce que cela a du sens? En outre, toutes les hypothèques ne sont pas transmises par le bureau de crédit.

 

Essayez de demander un prêt uniquement en cas de besoin urgent d'un nouveau compte. Trop de demandes sur une courte période peuvent parfois être perçues comme un signe que vous ouvrez de nombreux comptes de crédit en raison de difficultés financières ou que vous contractez plus de dettes que vous ne pouvez en rembourser. De nombreuses demandes amèneront la plupart des prêteurs à s'interroger sur la vraie raison de ce comportement. "

 

Payez toutes vos factures à temps. Un retard de paiement ou le transfert de votre compte à des agences de recouvrement nuit à votre cote de crédit.

 

L'étendue et la fréquence des informations de crédit négatives, y compris les faillites, les créances irrécouvrables et l'intervention des collecteurs.

 

Évitez les demandes et les déclarations excessives. Lorsqu'un prêteur ou un propriétaire d'entreprise vérifie vos antécédents de crédit, cela conduit à une étude extrêmement rigoureuse du dossier de crédit. Demander un nouveau prêt à un rythme modéré

 

Lorsque vous avez un solde élevé qui va d'un compte de crédit à un autre, cela signifie que vous rencontrez des difficultés financières et présentez un gros risque.

 

Comment augmenter votre cote de crédit?

  • Corriger les erreurs et suivez vos données pour d'éventuelles erreurs. Demandez votre dossier de crédit à chaque bureau au moins une fois par an.
  • Coupez votre équilibre. Si votre niveau d'endettement dépasse 50% de votre limite disponible, élaborez un plan de paiement pour réduire le taux.
  • Le principal conseil pour améliorer la cote de crédit: utilisez constamment des prêts et payez-les tous à temps. Définissez des paiements automatiques pour simplifier la tâche.
  • Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou si vous devez reformuler votre prêt, demandez une carte de crédit assurée. Vous effectuez un dépôt qui fixe une limite à votre carte, puis vous l'utilisez comme une carte de crédit ordinaire. L'institution financière qui vous a délivré cette carte vous fournira des informations sur vos paiements aux bureaux de crédit. De cette façon, vous pouvez gagner des points. Choisissez parmi les options VISA sécurisées Home Trust disponibles.
  • Relisez notre liste, examinez votre dossier de crédit et identifiez tous les domaines qui peuvent être améliorés pour augmenter votre cote de crédit.

N'oubliez pas que votre cote de crédit n'est pas le reflet de votre valeur - ce n'est qu'un instrument de crédit. La bonne nouvelle est que votre cote de crédit est similaire à l'estime de soi. Parfois, ce sera élevé dans votre vie, et parfois bas, mais vous pouvez toujours le changer!

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